次世代のエステ！
Ｓなど外資系の金融機関にとっては長年のグローバルな経験で培ったノウハウをもとに資産運用のあるべき姿を日本においても普及させることが最も重要な責務だと考えます。
その意味でほかの金融機関と競合する場面はあったとしてもう相互に切礎琢磨しつつ日本の個人資産形成に貢献していくという前向きな競争を行うべきでしょう。
ここであらためて強調したいのは「貯蓄から投資へ」とは言っても、最低限の知識を身につけることが投資を始める前提であるということです。
なぜ投資を行うのかリターンとリスクとはどのよぅなものなのかあくまでも投資とはマネープランに基づく合理的なものだということくこうしたことをまず理解することが大切であり金融機関の主たる役割の一つもそうした本質的な情報をわかりやすく提供することにあると思われます。
また、多様なニーズにお応えできるような先進的な商品開発を絶えず行うことも重要です。
つまりリスク・リターンの特性の異なる商品からなる、幅広い品ぞろえを拡充させるということです。
リスク・リターン特性が異なるとは、その大きさが異なるのみならず、経済・金融の局面ごとに違う値動きをする傾向を有するということ、つまり相互の相関が低いということです。
そのように商品開発力とはさまざまな局面に対応できる商品群をいかにして組成するかうによって差が付きます。
もちろん、無リスクで高いリターンを上げることはできませんがさらに分散効果やリスクヘッジ機能を高めるべく多様な商品を用意するという点でまだまだ商品開発の余地があるのです。
この受け皿となるような高品質の金融商品を開発しグループ系列などにとらわれず顧客本位の視点からこれを導入していかなければなりません。
たとえばＳには世界有数のグローバルな金融機関としての長年の経験と豊富なノウハウが蓄積されています。
これらを日本に適合する形で惜しみなくご案内したいと考えています。
とはいえ、国や人種が違えども、基本となる考え方は極めて普遍的なものです。
そのため、あくまで基本に忠実な商品開発や運用提案を続けていきたいと考えています。
また同時に、投資家の多様なニーズに応えるべく時代の最先端をいく運用商品の開発にも注力していきたいとも考えています。
外資系金融機関と言うと何か特別なことを行っているというイメージを持たれる場合が少なくありません。
しかし実際の姿は意外にもオーソドックスでシンプルなものなのです。
長年の経験と理論的裏付けからそのように基本に忠実な資産運用こそ長期的に勝利するための王道だと信じているからです。
投資に「必ず儲かる必勝法」というようなものはありません。
世間に数多く出回っているその類の言説や書物は全くの誤くとまでは言えないまでもわざわざ耳を傾けるに値しないものが多いようです。
合法的な範囲内でそのような都合の良い投資方法が存在しないということは日本よりもはるかに長い投資文化を持ち、はるかに豊富な投資研究を行ってきた米国においてとっくに証明済みなのです。
投資商品についても本当のところ、金融・投資先進国である米国でも、日本と比べて斬新なあるいは特異な商品がそれほど数多くあるわけではありません。
Ｓなどが主導して主要なタイプの多くはすでに日本にも導入済みだからです。
違いはむしろ基本的な商品の晶ぞろえにあります。
株式投資信託をとってみるとたとえば米国では成長株・割安株や小型株・大型株といったスタイル、また業種といったセクターによって合理的に細分化されています。
相場観や投資目的に即応したポートフォリオを柔軟に組めるようにするためです。
ただ、そうした商品はシンプルなものが主流です。
わかくやすくシンプルな商品を長期保有するそしてライフスタイルの変化や運用実績に合わせてポートフォリオを見直すくこれが基本的な考え方です。
そうした基本に忠実な姿こそ金融先進国たる米国の資産運用の真骨頂と言えるでしょう。
もちろんそのうえで高度な新商品も次々に登場していますがあくまでそうした金融商品はコアのポートフォリオを補完するためのものであり基本となるコアのポートフォリオを構成するのは株式や債券といった伝統的なアセットクラスです。
その意味では決して特別な資産運用を行っているわけではないのです。
ただ、専門家に相談する場合の投資家の姿勢については彼我の間に大きな違いがあります。
米国の特に富裕層の場合にほうかかくつけのホームドクター(医者)やホームロイヤー(弁護士)に相談するのと同じく、家計の資産運用について、担当の投資アドバイザーに全面的に相談するという姿勢が根付いています。
一方、日本では金融機関やFP(ファイナンシャルプランナー)に自分の資産運用に関し全幅の信頼を寄せることには未だ梼賭してしまう人も多いようです。
そうした職業が世間の尊敬をもっと集めるようにならないとう日本において資産運用業務の発展は大きくは望めないでしょう。
これについてはもちろん専門家サイドに改善の余地がまだまだ残っています。
よく議論される投資信託など金融商品にかかる手数料は高いか安いかへの問題についてもそうした手数料は専門家への相談料、という考え方が米国では定着しています。
金融専門家の持つ高いスキルが信頼されているからです。
これに対し日本の場合には手数料は一方的に徴収されてしまうもの、という意識が強いようです。
本当はそうではなくあくまでもアフターケアを含めた総合的な相談、アドバイスの対価なのです。
そうした視点から手数料に見合ったサービスが受けられるかどうか見極めたうえでそれが期待できるとの判断を前提に取引を行うべきなのです。
そして、取引開始後も金融機関を遠慮せず活用すべきです。
もちろん金融機関の側としてもうそうした期待に必ず応えるべく、常にプロ意識と自己研磨が求められるのは言うまでもありません。
この高度情報化社会にあって日本でもメディアを中心に投資情報やマーケット情報が洪水のように溢れています。
また、インターネットを通じて誰もが簡単に世界中の豊富な情報にアクセスできるようになりました。
しかし本当に最低限必要な情報はそれほど多くはありません。
資産運用とは本来、墳末なことに捉われず基本となる考え方を理解し、あとは余裕を持って大らかに行うべきものです。
四六時中、資産運用のことばかくを考えて暮らすのは全く本末転倒です。
あくまでも資産運用は充実した豊かな人生を送るための手段にすぎません。
本質的な情報のみ厳選し、実際の運用ではあくまでも基本に徹することが大切です。
金融機関を選ぶ場合にもそのような視点が重要です。
各人の投資目標を実現するうえで最も効率良くサポートしてくれると判断される金融機関を選ぶべきです。
世の中に金融機関は無数にあります。
相性の合わない金融機関と無理に付き合い続ける必要はないのです。
長期的な関係を持つに値するのかどうか、よく見極めてからメインとすべき金融機関を選びましょう。
その判断基準とは決して難しいものではなく良識に照らして当たり前のことばかりです。
エステをわかりやすくイラストで表現しました。エステキャンペーンを実施中です。
エステがマーケティングのお手伝いを致します。CMでおなじみのエステです。
デスクの上にエステを製作します。エステの定番として根強い人気があります。